El cierre de cuentas bancarias desata a la comunidad china |  Economía
Chen Suixiu, afectada por la cancelación de sus cuentas bancarias.
Chen Suixiu, afectada por la cancelación de sus cuentas bancarias.KIKE TO

Chen Suixiu ha tenido que pedirle a su jefe su nómina de agosto en efectivo después de que su banco cerró su cuenta sin ninguna explicación. Una ciudadana china, que lleva casi una década en España, recibió hace dos meses una carta de CaixaBank en la que la entidad le daba 60 días para retirar sus ahorros y cerrar la cuenta. De repente y sin discutir por qué. Además, de inmediato bloquearon todos los ingresos que recibe, impidiéndole cobrar su salario como dependienta en un bazar. «Si no puedo conseguir dinero, ¿cómo voy a pagar mis facturas e impuestos?» Él pide. También tiene hipoteca y seguro de vida. Por ahora, no sabe qué pasará con estos productos.

El caso de esta mujer no es desconocido para la comunidad china, que lleva meses denunciando cierres masivos de cuentas en esta entidad. Según cartas recibidas por los afectados, el banco está revisando las condiciones contractuales de sus clientes tras su fusión con Bankia y esto ha provocado el cierre indiscriminado de cuentas de clientes de origen chino, según la Asociación China de Derecho en España. que presta asesoramiento legal en el madrileño barrio de Usera. Una encuesta del grupo arroja 1.300 cancelaciones. Pero dicen que el número se queda corto. El banco, que no da ningún número de cierres al respecto, responde que solo cumple con la ley y niega cualquier tipo de discriminación.

CaixaBank no explica a los clientes el motivo del cierre, pero la asociación cree que se produce por sospechas de blanqueo de capitales. Sería un caso similar al ocurrido en febrero de 2019, cuando más de 35.000 ciudadanos chinos sufrieron un bloqueo de sus depósitos en BBVA. Estas acciones siguen la normativa para la prevención del blanqueo de capitales, que obliga a los bancos a vigilar de cerca a sus clientes para evitar que empresas y particulares introduzcan dinero de actividades ilícitas en el curso legal. Y en caso de sospecha, están obligados a cerrar sus cuentas.

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Cada entidad es responsable de establecer su protocolo anti-blanqueo de capitales y la comunidad china denuncia que el establecido en CaixaBank discrimina a la población de ese país. “Entendemos que hay más requisitos bancarios para los ciudadanos chinos, pero nos preocupa la reinterpretación que hacen los bancos de la ley de blanqueo de capitales. Parece que los hace jueces y ellos pueden decidir quién puede o no tener una cuenta ”, critica Carlos Ma, vicepresidente de la asociación. “Por supuesto, algunos chinos han violado la ley, pero poner a todo un grupo es discriminatorio. Tan pronto como solo uno de los afectados sea inocente, sería ilegal ”, critica.

En CaixaBank, donde 80.000 clientes chinos mantienen sus cuentas, sostienen que solo obedecen la ley, independientemente del origen de los afectados y sin precisar si se trata de cierres relacionados con la prevención del blanqueo de capitales: “Dentro de los procesos de integración [la fusión de la entidad que se produjo este año], ha sido necesario regularizar la situación de determinados clientes que habían sido dados de baja por Bankia o CaixaBank en los últimos años en aplicación de la normativa. Estas acciones han repercutido en todo tipo de clientes de nuestra entidad, con total independencia de su nacionalidad, país de residencia o pertenencia a cualquier grupo ”, responde el banco.

No hay pistas para los afectados

La redacción de la ley contra el blanqueo de capitales complica mucho la situación, tanto para las personas afectadas como para las entidades, ya que prohíbe a los bancos explicar a los clientes que la cancelación de la cuenta tiene que ver con sospechas de actividades ilícitas o que su perfil será investigado por el Sepblac, organismo encargado de prevenir el blanqueo de capitales. «Es kafkiano, claro, porque los clientes no saben por qué cerraron su cuenta», dice Javier Cano, socio de la división jurídica de la consultora PwC.

En esta situación se encuentra el señor Pang (no da su apellido), a quien legalmente no pueden comunicar el motivo por el que sus ahorros han sido congelados después de ocho años como cliente de Bankia. Aunque apenas habla español, continuamente pide explicaciones en su sucursal, pero nunca obtiene una respuesta clara y esto aumenta su frustración e impotencia. «No entiendo por qué nos hacen esto», se lamenta a las puertas de su negocio, un pequeño taller de ropa en el barrio de Arganzuela de Madrid. «No puedo pagar la luz, el agua, el gas, la factura del piso … ni siquiera podemos cobrar a los clientes con una tarjeta».

Existe un rumor entre la comunidad china de que algunos de ellos están bajo sospecha de actividades ilegales y todos coinciden en que unas pocas manzanas podridas no representan el árbol. Chen Suixiu asiste a la entrevista cargada de decenas de páginas, entre extractos bancarios, su cuenta de resultados y todo tipo de documentos bancarios. Quiere demostrar desesperadamente que ella y su esposo siempre han cumplido con sus obligaciones. «He ido a otros bancos para intentar abrir una nueva cuenta, pero en todos ellos cierran la puerta», dice antes de colapsar, recordando que su hija regresará a la escuela en septiembre y necesitará una cuenta para pagar el pagos.

Javier Cano, exdirector del departamento de riesgos de Bankinter y ex alto funcionario de la CNMV, reitera que este tema es sumamente complejo y reconoce que es posible que en determinados casos las sospechas sean erróneas, sin valorar el caso concreto de CaixaBank. “Puede haber indicios de que luego resulte no ser blanqueo de capitales, pero el banco tiene que seguir sus protocolos. Si no, puede ser sancionado por el Sepblac ”, explica. El experto agrega que cada banco tiene su propia forma de evaluar estos casos, y que es común que se establezcan precedentes, basados ​​en experiencias previas, que los hagan dar la alarma con cierto tipo de clientes o negocios. “Es posible que como banco le cierres la cuenta a gente inocente si vas con un rodillo”, ilustra.

En cualquier caso, Cano recuerda que las entidades no solo están obligadas a prescindir de clientes sospechosos de blanqueo de capitales. También deben deshacerse, por ley, de quienes no proporcionen al banco todos los documentos necesarios para completar los procesos de diligencia del negocio. «Es una situación frecuente en el día a día de los bancos y es muy delicada», dice.

La barrera del idioma y la cultura hace que muchos de sus compatriotas ni siquiera intenten solucionar la situación, por lo que es difícil conocer la dimensión real del problema. “Es común que los chinos guarden silencio. Si tienen un problema, no pelean ”, explica Carlos Ma. Hace dos años, durante el cierre de las cuentas de BBVA, no se conocía el número total de afectados hasta que la entidad desveló la cifra tras una masiva manifestación de la comunidad china en Madrid. El banco tuvo que dar marcha atrás y disculparse luego de una reprimenda de alto nivel en la que el canciller chino llamó al embajador español en ese país para consultas, según la prensa china. Ahora, la Asociación de Derecho de China asegura que repetirá la ofensiva, tanto política como judicialmente, y han reunido un centenar de casos que esperan denunciar en septiembre u octubre, según Ma.

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